फाइनेंशियल प्लानिंग में कई चीजें शामिल होती हैं - हमारा पैसा, हमारे प्रयास, हमारे लक्ष्य, हमारा व्यक्तित्व और हमारा व्यवहार।

 

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यह एक दीर्घकालिक गतिविधि भी है जो कई वर्षों/दशकों तक फैली हुई है। हालांकि हम अपने वित्त की इष्टतम योजना बनाने की पूरी कोशिश करते हैं, फिर भी हम कुछ समस्याओं का सामना करते हैं -

• आय स्रोत का अप्रत्याशित नुकसान
• आय और व्यय का कुप्रबंधन
• अप्रत्याशित वित्तीय बोझ
• निवेश का खराब प्रदर्शन
• हमारा व्यवहार

हाँ हमारा व्यवहार आपकी वित्तीय योजना के साथ एक बड़ी समस्या है

हां, हमारे वित्त के प्रति हमारा व्यवहार इष्टतम वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। सामाजिक, संज्ञानात्मक और भावनात्मक कारक वित्तीय निर्णयों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। कभी-कभी, वे हमसे इस तरह से व्यवहार करवाते हैं जो हमारी वित्तीय स्थिति के सर्वोत्तम हित में नहीं होता है।

 

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यहाँ बुरे व्यवहार के कुछ उदाहरण दिए गए हैं -

• मानस एक शेयर खरीदता है जिसकी कीमत पिछले कुछ महीनों से काफी बढ़ गई है क्योंकि वह अपने सहयोगियों को इसके बारे में बात करते हुए सुन रहा है और उसके आस-पास के सभी लोग इसे खरीद रहे हैं। वह इसे उच्च मूल्यांकन पर खरीद सकता है जिससे बाद में नुकसान हो सकता है
• शिल्पा अपना पैसा सिर्फ बैंक एफडी में लगाती हैं। वह घाटे के डर से किसी अन्य संपत्ति में निवेश करने से डरती है। यह अतार्किक है क्योंकि उसे अन्य निवेश विकल्पों को समझना और उनका विश्लेषण करना है और निवेश के स्वस्थ मिश्रण पर निर्णय लेना है।
• कई उत्पादों का भारी विज्ञापन किया जाता है। जब कर विवरणी दाखिल करने का समय आया, तो रिया ने कुछ यादृच्छिक उत्पादों में निवेश किया जिसने कुछ करों को बचाने के लिए उसका ध्यान आकर्षित किया। निवेश के विकल्प चुनने का यह सबसे अच्छा तरीका नहीं है। रिया को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति को समझना चाहिए और उसके बाद ही उचित संपत्ति में निवेश करना चाहिए।

 

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इस स्थिति में एक निवेशक क्या कर सकता है जहां व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह उसके वित्तीय निर्णयों को प्रभावित करते हैं?

कुछ मामलों में, व्यवहार में एक सक्रिय दिमागी बदलाव निर्णय लेने में सुधार करेगा। उदाहरण के लिए, ऊपर के उदाहरणों में, शिल्पा अन्य निवेश विकल्पों को समझने के लिए वित्तीय पोर्टलों और ब्लॉगों पर जा सकती हैं।

मानस को झुंड की मानसिकता को छोड़ देना चाहिए और शेयरों में निवेश करने से पहले शोध और विश्लेषण करना चाहिए। अगर उसे लगता है कि वह अनुभवहीन है या ऐसा करने के लिए जानकार नहीं है, तो वह शेयरों में सीधे निवेश करने के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है।

एक अन्य महत्वपूर्ण विचार जो किसी को बेहतर निर्णय लेने में मदद करेगा, वित्तीय योजना को एक सलाहकार को सौंपना है।

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कैसे एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय योजना की समस्याओं को हल करने में आपकी मदद करता है?

अपने वित्त क्रम में प्राप्त करें 

आप अपने वित्तीय जीवन के प्रबंधन के लिए किए जाने वाले सभी कार्यों से अभिभूत हो सकते हैं। एक वित्तीय योजनाकार आसानी से एक ही स्थान पर आपका पोर्टफोलियो प्राप्त कर लेगा। वह नामांकन, संयुक्त धारक, और अन्य बैंकिंग और वित्तीय कदम स्थापित करेगा जो आपके वित्तीय जीवन को आसान बना देगा। वह वसीयत बनाने और एस्टेट प्लानिंग में सहायता कर सकता है। वह सुनिश्चित कर सकता है कि दस्तावेज पूर्ण और सटीक है।

कर मामलों में समर्थन

एक वित्तीय नियोजक करों की योजना इस प्रकार बना सकता है कि कर व्यय न्यूनतम हो। वह टैक्स से जुड़े मसलों को सुलझाने में मदद कर सकता है।

अपने लक्ष्यों को स्थापित करने और प्राप्त करने पर आपके साथ काम करें

जब आप अपने लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो आप अपनी भावनाओं को उन्हें रंगने दे सकते हैं। एक सलाहकार बिना किसी भावनात्मक पूर्वाग्रह के आपके लक्ष्य निर्धारित करने की सलाह देगा।

वह किसी संपत्ति से जुड़े बिना आपकी आवश्यकता के आधार पर सही समय (समय पर नहीं) पर संपत्ति खरीदेगा और बेचेगा। वह खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेच देगा क्योंकि उसे उनसे कोई भावनात्मक लगाव नहीं होगा।

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वित्त की नियमित समीक्षा

जब तक हम अत्यधिक अनुशासित नहीं होते हैं, हम वित्त की नियमित समीक्षा की उपेक्षा करते हैं। हम अपने निवेश की जांच करना भूल जाते हैं। कई बार हमें बीमा प्रीमियम भरना याद नहीं रहता। जब हम व्यस्त होते हैं या अत्यधिक भावनाओं का सामना करते हैं, तो वित्त पीछे हट जाता है।

योजनाकार वित्त का प्रबंधन करेगा और अपने ग्राहक के लिए नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करेगा। यह उसका काम है और वह भावनाओं या आसपास की स्थितियों को वित्तीय नियोजन को प्रभावित नहीं करने देगा।

अपनी भावनाओं को संतुलित करें

जब शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है और आपका पोर्टफोलियो एक सांकेतिक नुकसान दिखाता है या आपने कुछ साल पहले अचल संपत्ति बाजार को स्थिर देखने के लिए एक संपत्ति खरीदी थी, तो घबराना मुश्किल नहीं है।

आप कुछ जल्दबाजी में निर्णय ले सकते हैं क्योंकि भावनाएँ तर्क पर हावी हो जाती हैं। इन मामलों में, एक वित्तीय सलाहकार आपको तार्किक रूप से सोचने और सर्वोत्तम कार्रवाई का सुझाव देने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। यह हो सकता है कि आप अपने निवेश के साथ बने रहें या कुछ खराब निवेशों को बेच दें। वह आपको वित्तीय परिदृश्य की सच्ची तस्वीर देगा।

अपना समय और पैसे बचाएं

आप काम, परिवार और सामाजिक प्रतिबद्धताओं में व्यस्त हैं। हो सकता है कि आप अपने वित्त के प्रबंधन में समय और प्रयास खर्च न करना चाहें क्योंकि यह संदेह आपके सिर पर मंडरा रहा है कि आप सर्वोत्तम निर्णय नहीं ले पा रहे हैं। इस मामले में, एक वित्तीय सलाहकार होना बेहतर है जो पहले से ही सामान जानता है और जल्दी से निर्णय ले सकता है।

आम निवेशकों की तुलना में सक्षम सलाहकारों के निवेश के फैसले आम तौर पर बेहतर होंगे, जिसके परिणामस्वरूप पैसे की बचत होगी और बेहतर रिटर्न भी मिलेगा।

फाइनेंशियल प्लानिंग कोई आसान काम नहीं है। यह और अधिक जटिल हो जाता है जब व्यवहार संबंधी पहलू जैसे कि पूर्वाग्रह और भावनाएं खेल में आ जाती हैं। इसलिए, एक पेशेवर सलाहकार की सेवाएं लेने पर विचार करना एक अच्छा विचार है। आपको पूरा नियंत्रण देने की नहीं बल्कि अपने भविष्य को बेहतर बनाने के लिए उसके साथ काम करने की जरूरत है।